Ako vypočítať peňažné toky: 15 krokov

Peňažné toky odrážajú príjem a výdavky hotovosti. Peniaze, ktoré zarobíte, je príjem - a peniaze, ktoré trávite, sú výdavky. Ak hotovosti presahujú náklady, potom máte pozitívne peňažné toky a suma, ktorá zostáva vo vašich rukách na konci mesiaca, môže byť investovať. S negatívnymi peňažnými tokmi trávite viac, než zarobíte, takže vaše podnikanie (alebo osobná finančná situácia) môže byť v nebezpečenstve. Aj vo výpočtoch treba pripomenúť, že peňažné toky sa môžu veľmi líšiť podľa mesiaca, najmä v nových alebo reorganizovaných obchodných typoch, alebo v domácnostiach s variabilným príjmom a výdavkami.

Kroky

Časť 1 z 3:

Výpočet mesačných peňažných tokov pre podnikanie

jeden. Pripraviť tabuľku. Vytvorte stĺpce pre aktuálne prevádzkové, finančné a investičné aktivity. Odstráňte bankové výpisy na všetky účty za mesiac, pre ktoré sa vypočítajú peňažné toky. Vaším cieľom je zistiť, aký čistý peňažný tok vyvinul tento mesiac (pozitívne alebo negatívne).

Negatívny peňažný tok hovorí, že trávite viac ako zarábať.
Pozitívny peňažný tok hovorí, že zarobíte viac ako vynaložiť. Ale aby ste mohli investovať do ďalšieho rastu spoločnosti, pozitívne peňažné toky musia byť celkom pôsobivé.

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 2

2. Vypočítajte čisté peňažné toky zo súčasných operácií. Fold cash toky (peniaze), ktoré vás vstúpili v dôsledku vykonávania každodenných operácií a implementácie tovaru alebo služieb. Nezabudnite si vziať do úvahy splácanie pohľadávok zákazníkmi, ako aj úroky prijaté v oblasti pohľadávok a príjmov z krátkodobých finančných investícií.

Ďalej vypočítať výdavky. Náklady na súčasné operácie zahŕňajú platby dodávateľom a dodávateľom (pre suroviny, materiály, prác a služby), úroky z dlhových povinností k nim, platu zamestnancov, daň z príjmov (nesúvisí s investičnými alebo finančnými činnosťami), ako aj pokuty a sankcie).

Nakoniec, odpočítanie výdavkov z celkovej sumy hotovosti. Zapíšte si výsledné číslo do stĺpca "Aktuálne operácie". Ak je to záporné číslo, dajte mínus pred ním alebo ju označte iným spôsobom (napríklad môžete zadať v zátvorkách).

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 3

3. Vypočítajte čisté peňažné toky z finančných aktivít. Preložte všetky peňažné príjmy v dôsledku otázky dlhových cenných papierov a vkladov vlastníkov na autorizovaný kapitál vašej organizácie. Tu sa zohľadňujú príjmy z otázky akcií, dlhopisov, účtov a iných dlhových cenných papierov. Zohľadnené aj úvery, úvery a vklady vlastníkov do zvýšenia podielu účasť.

Ďalej určiť náklady na finančné aktivity. Zvážte platby tu v súvislosti so splácaním dlhových cenných papierov, pôžičiek, úverov, spätného odkúpenia účasti spoločnosti (vlastné akcie) a dividend vyplatené akcionárom vašej spoločnosti.

Odstrániť výdavky z celkového množstva príjmu a zaznamenajte výsledné číslo v stĺpci "Finančné aktivity".

4. Vypočítajte čisté peňažné toky z investičných aktivít. V tomto prípade musíte zistiť, aké množstvo peňazí vytvára vašu spoločnosť o investíciách, napríklad o nákupe akcií alebo dlhových cenných papierov iných podnikov. Najprv určiť hotovostné potvrdenky. Zúfajte úroky z ponechania dlhových cenných papierov (s výnimkou krátkodobých), príjmov z predaja akcií a dlhových cenných papierov iných spoločností (s výnimkou krátkodobých finančných investícií), ako aj príjmy z predaja - faktory alebo nehnuteľnosti, ako sú vybavenie z kategórie fixných aktív.

Preložte všetky výdavky vrátane platieb na získanie akcií iných spoločností a dlhových cenných papierov (s výnimkou krátkodobých finančných investícií), ako aj platby dodávateľom a dodávateľom pre dlhodobé aktíva alebo nehnuteľnosti vrátane fixných aktív a R & T.

Odstrániť výdavky zo všeobecných výnosov a uveďte výsledné číslo do stĺpca "Investičné aktivity".

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 5

päť. Zložte všetky tri stĺpce. Zložte celkové peňažné toky zo súčasných operácií, finančných a investičných aktivít. Výsledná suma bude odrážať čistý peňažný tok vášho podnikania za mesiac. Ak je to kladné číslo, potom ste zarobili peniaze. Ak je číslo negatívne, potom v uplynulom mesiaci ste strávili viac ako zarobené.

Časť 2 z 3:

Výpočet priemerných mesačných peňažných tokov pre osobný rozpočet

jeden. Analyzujte bankový výpis pre osobný účet pre obvyklý priemerný mesiac. Keďže na obchodné účely je potrebné zvážiť peňažné toky za každý mesiac, na osobné účely, môžete vykonať spriemerné výpočty peňažných tokov, aby ste lepšie pochopili vaše vlastné zárobky a výdavky. Ak premýšľate o akomkoľvek investíciách, pravdepodobne budete musieť zistiť, aký bude podiel jej príjmov investovaný do investícií.

Vytvorte tabuľku s tromi stĺpcami: "Mesačný príjem", "Mesačné výdavky", "Priemerný iný príjem" a "Spriemerované ďalšie výdavky".

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 7

2. Najprv definujete pravidelný mesačný príjem. Zložte si plat po daniach, úroky z vkladov a iných príjmov, vrátane prínosov pre deti, štipendiá a rôzne formy vládnych dotácií. To všetko bude vaše peniaze. Akýkoľvek nepravidelný príjem, ktorý nie je mesačný potrebu, aby ste tu neboli, ale v samostatnom stĺpci "Priemerný iný príjem".

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 8

3. Preložte mesačné výdavky. Preložte sumy, ktoré mesačne prispeli k príspevku alebo investovať do investícií. Ďalej pridajte náklady na bývanie, vrátane nájomného alebo hypotekárneho úroku. Potom pridajte náklady na účty služby (pre elektrinu, plyn, vodu, telefón, internet, televíziu, interkom a tak ďalej).

Pridajte náklady na výživu, vrátane nákupov v obchodoch a návšteve verejného stravovania. Na ďalšiu analýzu odrážajú svoje samostatné riadky, ak používate služby stravovania viac ako dvakrát týždenne.

Ďalej pridajte množstvo dopravných nákladov na benzín, taxík a verejnú dopravu.

Pridajte množstvo mesačných úverov a poistných platieb.

Ak máte deti, vypočítajte, koľko platíte za škôlku, školu, ďalšie vzdelávanie a doučovacie služby.

Ak ste študentom, pridajte hodnotu vašich mesačných výdavkov.

Nakoniec pridajte sumu, ktorú trávite na oblečenie, zábavu a darčeky. Zapnite lístky na kine, výlety a ďalšie typické mesačné výdavky.

Ak sú všetky náklady dostatočne veľké a sú jednorazové, prineste ich do stĺpca "Spriemerované ďalšie výdavky".

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 9

4. Vypočítajte spriemerované ďalšie peňažné príjmy a výdavky. Pozrite sa na bankový výpis a venovať pozornosť príjmom, ktoré sú jednorazové, a nie mesačnú povahu. Napríklad, ak ste zaplatili za doučovacie služby pre celý akademický rok, tento mesiac budete mať významný príjmový splash.

Urobte si celú sumu všetkých jednorazových príjmov v minulom roku a zdieľajte ho na 12. Vykonajte výsledné číslo v stĺpci "Priemerný iný príjem".

Preložte všetky jednorazové výdavky ročne, vrátane, napríklad nákup auta pre dcéru alebo náklady na cestu pre príbuzných na obdobie dovolenky. Zdieľajte výsledné množstvo o 12 a získajte výsledok do stĺpca "Spriemerované ďalšie výdavky".

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 10

päť. Preložte mesačne a spriemerovali jednorazové príjmy. Preložte svoje pravidelné mesačné peňažné príjmy so spriemerným jednorazovým príjmom. Bude to vaša odhadovaná mesačná suma hotovostných príjmov (suma, ktorá prejde k vám každý mesiac). Ak chcete skontrolovať odhadovanú sumu, pozrite sa na svoje bankové výpisy a uistite sa, že každý mesiac dostanete o takýchto množstvách príjmu.

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 11

6. Hold mesačne a spriemerované jednorazové náklady. Pridať do mesačných nákladov spriemerované ďalšie výdavky. Bude to odhadovaná mesačná suma vašich výdavkov (odhadovaná hodnota približnej sumy nákladov každý mesiac).

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 12

7. Vymažte celkovú sumu nákladov na vyrovnanie z celkovej sumy hotovostných výnosov. Ak je konečný výsledok pozitívny, potom máte pozitívny čistý peňažný tok. To znamená, že máte k dispozícii finančné prostriedky na finančné investície. Premýšľajte o implementácii investícií v plnom alebo čiastočnom objeme prebytočnej hotovosti.

Ak je výsledok negatívny, potom máte negatívny čistý peňažný tok. To naznačuje, že strávite viac, než zarobíte, a musíte znížiť svoje výdavky.

Časť 3 z 3:

Riadenie peňažných tokov

jeden. Trať peňažné toky. Pre podnikanie to znamená potrebu zhromažďovať hotovosť čo najbližšie k dátumu obvinenia z príslušných hotovosti. Zoznam Každý deň na váš účet prijatý vo forme bankových kontrol, okamžite (do dvoch dní) fakturačných účtov zákazníkom a zbierať účty pohľadávky počas niekoľkých dní. Nikdy nenechajte ujsť príležitosť použiť zľavy, ktoré máte k dispozícii.

Vždy jedným krokom vpredu: použite predbežné číslovanie hotovostných objednávok a viesť záznamy o týchto formách. Pre výdavky použite predbežné výdavky.
Na osobné účely, z hľadiska všetkých našich výdavkov. Udržujte kontroly a pravidelne kontrolujte výpisy z bankového účtu.

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 14

2. Byť pripravené na nepredvídané výdavky. Rezervovať určitú sumu za nepredvídané výdavky, ako aj v prípade, že budete mať neočakávanú príležitosť rozšíriť podnikanie. Snažte sa predvídať oscilácie v úrovni miezd, hodnoty úverových platieb a jednorazových veľkých nákupov. Mesačne odložiť určitú sumu, aby ste mali možnosť zaplatiť takéto výdavky, pretože budú určite vzniknúť.

Ak je väčšina z vašej voľnej hotovosti investovaná do investície, uistite sa, že máte možnosť odvodiť aspoň časť finančných prostriedkov v prípade neočakávanej situácie.

V ťažkých situáciách používajte bankové úvery ako dodatočný zdroj finančných prostriedkov.

Obrázok s názvom Vypočítať Cash Flow Krok 15

3. Naučte sa riadiť výdavky. Mesačne analyzovať všetky výdavky na identifikáciu zbytočného a zbytočného odpadu. V situáciách so zlými hotovostnými príjmami analyzujú obchodný odpad, rozhodnutie, na ktorom ostatné zodpovedné osoby prevzali vlastnú uváženie, skontrolovali nájomné, kapitálové náklady a mzdy. Oneskorenie termínov pre nevýznamnú modernizáciu a nákup veľkého vybavenia na zvýšenie hotovostných príjmov. Znížiť pracovný čas počas doby nízkej záťaže a zníženie prebytočného personálu alebo odmietnuť tých, ktorí sa nezaoberajú ich zodpovednosťou.

Ak zaplatíte nájomné, pokúste sa vyjednávať s prenajímateľom o takých podmienkach, ktoré vám umožnia zostať nad vodou.

V osobnom financiách môžete jednoducho dodržiavať prax znižovania nákladov, napríklad variť doma viac ako na návštevu cateringových spoločností. Za poplatok za týždeň dopredu a veľkoobchod si kúpite príslušné produkty pre jednu alebo dve návštevy skladu. Pripravte si veľký objem dvoch alebo troch jedál, ktoré sa vám páči, a následne si vychutnať možnosť zahriať zvyšky.

Obaja v obchodných aj osobných výdavkoch je potrebné vyhnúť sa impulzívnym nákupe. Snažte sa si uvedomiť, že máte, a v tom, čo potrebujete. Rovnako ako 48 hodín pred tým, než urobíte neplánované nákupy, a nastavte pochybnosti o akýchkoľvek impulzívnych túžob, ktoré presahujú vaše skutočné potreby.

Tipy

Nastavenie stavu správy o cash flow je o niečo zložitejšie, ale vždy sa dá stavať atraktívnejšie odložením určitých platieb alebo záväzkov, predaja cenných papierov (napríklad účty, akcie, dlhopisy, a tak ďalej) a návratu prekryté platby v t iné obdobia.
Snažte sa pozrieť na schému cash fook toku alebo požiadať o oficiálnu správu o peňažnom toku vašej organizácie. Väčšina veľkých spoločností zverejňuje ich finančné výkazy pre verejnosť, najmä pre osoby, ktoré majú záujem o nákup akcií.

Upozornenia

Peňažné toky zo súčasných operácií sa musia porovnať s prevádzkovým ziskom z výkazu ziskov a strát. Ak sú čísla výrazne odlišné, môže to byť signál o prítomnosti problémov. Napríklad, ak sú peňažné toky zo súčasných operácií výrazne menej zisku, pravdepodobne budete vykonávať pomerne veľa pochybných predaja, ktoré nikdy nebudú zaplatiť peniazmi, alebo samotná správa o cash flow vytvára chybu.