Ako sa vysporiadať s dlhmi -

Mnohí z nás žijú s dlhmi, ale sú časy, keď sa s nimi ťažko vyrovnať. Je dôležité zistiť situáciu a analyzovať akumulovaný dlh. Pokúste sa opätovne naplánovať svoj rozpočet, aby boli všetky platby v čase. Ak nie je pre vás, aby ste uspieť, obráťte sa na špecialistu na finančné plánovanie.

Kroky

Metóda 1 z 3:

Analýza dlhu

jeden. Hodnotiť situáciu. Prvým krokom k riešeniu problému je čestné hodnotenie všetkých existujúcich dlhov a náklady na tieto dlhy. Zapíšte si všetky dlhy, ktoré máte, upevnite čo najviac detailov. Nebudete mať možnosť dostať sa z dlhov, nie mať všetky potrebné informácie o nich.

Zapíšte si najdôležitejšiu vec: Úroková sadzba, celková suma dlhu, mesačné platby a možné garants alebo zozbierané.
Toto nie je najpríjemnejšia úloha, ale je potrebné to urobiť.
Keď máte všetky potrebné informácie, môžete začať pochopiť a načrtnúť spôsob, ako vyriešiť problém.

Obrázok s názvom Použiť pre Podpora dieťaťa Krok 21

2. Určite, ktoré z vašich dlhov sú zabezpečené. Keď máte zoznam dlhov, budete musieť zistiť, ktorý z nich sú najdôležitejšie a čo potrebujete na zaplatenie. Najprv zistite, či máte vklad. Je mimoriadne dôležité, pretože vám umožní pochopiť dlh za to, aké dlhy môžu viesť k strate majetku (napríklad apartmány).

Povinnosť poskytnutá vkladom je dlhom na záruke akéhokoľvek majetku (napríklad bývanie alebo auto). Ak nemôžete vykonať platby na úveru, veriteľ vám môže zbaviť práva používať majetok, ktorý je kľúčom k tomuto úveru.

Povinnosti bez vkladu - to sú dlhy bez kolaterálu. Zvyčajne ide o dlhy kreditných kariet, spotrebných úverov, kreditov pre autá.

Obrázok s názvom Vykonajte mesačný rozpočet krok 5

3. Nastavte prioritu dlhov. V ďalšom štádiu budete musieť analyzovať všetky dlhy a určiť ich prioritu. Napriek tomu, že všetky dlhy sú dôležité, niektoré z nich môžu byť dôležitejšie ako iné. Najdôležitejšie dlhy sú spravidla dlhy, ktoré môžu viesť k strate majetku (bývanie, auto, iné fyzické nehnuteľnosti). Takéto dlhy môžu zahŕňať platby na prenájom, hypotéku, verejnoprospešné služby.

Platby na prenájom a verejnoprospešné služby sú dlhy, ak neurobíte všetky platby včas. To môže viesť k odpojeniu elektriny, vody alebo straty bývania, takže ich musíte zaobchádzať vážne.

Menej prioritou sú dlhy o kreditných kartách, splátkach, lízingu, kontokorentoch, úverov od príbuzných a iných podobných dlhov.

Definovanie priority dlhu, venujte pozornosť dlhom s najvyššou úrokovou sadzbou. Ak rýchlo zaplatíte dlhy s vysokou úrokovou sadzbou, môžete sa zbaviť dodatočných výdavkov a ísť na splácanie zostávajúcich dlhov.

Ak máte akumulácie, použite ich na splatenie dlhov s vysokou úrokovou sadzbou. Záujem, ktorý zaplatíte z dlhu, bude väčší ako suma, ktorú zarobíte na úspore. Ale buďte opatrní a nestrácajte všetky svoje úspory, pretože potrebujete peniaze na núdzové situácie.

Veritelia menej prioritných povinností často vedú agresívnejšiu prácu na obnovenie dlhov. Pamätajte si to a venujte viac pozornosti na prioritné dlhy.

Obrázok s názvom Do pozadia Skontrolujte krok 22

4. Myslieť, či ste v kritickej situácii. Keď analyzujete všetky svoje dlhy, rozhodnite sa, aký vážny je váš problém. Koncepcia má kritickú situáciu, neexistujú jasné kritériá, takže musíte nezávisle určiť stupeň problému, žiadať o dve otázky. Po prvé, myslím, že je pre vás ťažké vykonať minimálne mesačné platby na všetky dlhy (hypotéky, minimálne platby na kreditné karty, účty).

Potom si myslite, či vaše platby úveru presahujú (nepočítajú sa hypotéky a platby na vozidle) Váš príjem.

Ak odpovedáte pozitívne aspoň jednu z dvoch otázok, môže to znamenať, že problém sa stal vážnym a mali by ste sa čo najskôr obrátiť na finančného špecialistu.

Pamätajte si: Aké veľké vaše dlhy by boli, je dôležité len vtedy, ak ich môžete zaplatiť.

Obrázok s názvom Rozvíjať kritické zručnosti myslenia krok 12

päť. Nevyberajte drahé úvery. Pre mnohých sa dlhy stávajú zlým kruhom a situácia v čase sa zhoršuje. Máte napríklad niekoľko drahých dlhov, a ste nútení buď ste ponúknuté, aby ste si vezmili ďalší úver na vyplatenie existujúcich. To platí najmä v situácii s mikroúverom. Vyhnite sa novým drahým úverom. Možno je možné prijať úver na malý záujem o jeden z bánk.

To vám umožní zaplatiť Vážený úver a nahradiť ho úverom s malým záujmom. Pred rozhodnutím o takomto kroku sa porozprávajte s odborníkom na finančné plánovanie.

Vedieť o nebezpečenstvách konsolidačných úverov. Často s takýmto úverom je potrebné poskytnúť úverové bývanie a žiadne záruky od veriteľov nemusia byť. Avšak, konsolidačný úver môže byť užitočný, ak vstúpite do dohody so spoľahlivým veriteľom pod percentom, ktorý bude nižší ako to, čo platíte. Dávajte pozor, aby ste si neprihlásili dodatočné úvery po podpísaní takejto zmluvy.

Metóda 2 z 3:

Plán návratu dlhu

jeden. Plánovať rozpočet. Keď viete, presne to, čo máte dlhy, budete musieť určiť, koľko peňazí môžete poskytnúť dlhové dlhy mesačne. Urobte podrobný rozpočet, v ktorom budú zohľadnené všetky vaše príjmy a výdavky, a zistiť, koľko peňazí môžete zaplatiť za dlhy. Premýšľajte o tom, ako môžete znížiť náklady (napríklad odložiť peniaze alebo odmietnuť zbytočné nákupy). Ak je to možné, pokúste sa tiež nájsť spôsoby, ako zvýšiť príjem.

Keď je rozpočet pripravený, môžete pochopiť, koľko peňazí ste schopní prideliť dlhy každý mesiac.
Porovnajte túto sumu s množstvom platieb na prioritné dlhy, aby ste zistili, aké množstvo môžete zadať.

Obrázok s názvom Kontakt The IRS Krok 17

2. Kontaktné veriteľov. V tejto fáze sa budete musieť dohodnúť na reštrukturalizácii dlhu. Ak môžete poskytnúť veriteľom informácie o tom, koľko peňazí ste pripravení platiť každý mesiac, môžu súhlasiť s revíziou platobných schém. Napríklad môžete podpísať novú zmluvu s novými podmienkami, ktoré umožnia šíriť platby na hlavný dlh na dlhšie obdobie.

Je dôležité prísť na dohodu s najkomplexnejšími veriteľmi. S zostávajúcimi veriteľmi bude ľahšie platiť, ak môžete znížiť platby za najdrahšie úvery.

Obrázok s názvom Súbor bankrot v Spojených štátoch Krok 9

3. Zaregistrujte sa na príjem na špecialistu na finančné plánovanie. Ak sa vám neuskutočníte na reštrukturalizácii dlhov alebo ste zmätení informácií, obráťte sa na svojho finančného poradcu. Existujú špeciálne organizácie (niektoré z nich pracujú zadarmo), kde môžete získať rady o úverových platbách. Vysvetlíte, čo potrebujete urobiť a ako sa porozprávať s veriteľmi.

Na internete nájdete veľa užitočných informácií, ale je lepšie hovoriť s niekým osobne.

Pokúste sa nájsť špecialistov, ktorých služby sú zadarmo.

Ak nemôžete nájsť bezplatných profesionálov, obráťte sa na spoločnosť s minimálnou radou.

Mali by ste kontaktovať iba spoľahlivé organizácie s dobrými recenziami. Bezplatné služby nie sú vždy kvalitatívne.

Obrázok s názvom Získať osobný úver KROK 11

4. Vypracovať plán splácania dlhu. Finančný konzultant vám môže ponúknuť kontaktovať spoločnosť, ktorá zaplatí svoje dlhy, a budete musieť zaplatiť peniaze. Zvyčajne takéto spoločnosti pracujú len s dlhmi bez kolaterálu.

Dôkladne premýšľajte o tomto kroku a určite sa poraďte s finančným konzultantom.

Urobte to len vtedy, ak finančný konzultant preskúma vaše dlhy na najmenšie detaily.

Finančným konzultantom vám pravdepodobne poskytne odporúčania týkajúce sa rozpočtu a práce s dlhmi bez zapojenia organizácií tretích strán.

päť. Snažte sa dohodnúť na splácaní dlhov s treťou stranou. Existujú osobitné programy, v ktorých spoločnosť tretej strany zaplatí výšku hlavného dlhu pre veriteľov, ale táto suma je nižšia ako to, čo musíte. Veritelia s tým súhlasia len vtedy, ak sa domnievajú, že je jednoduchšie, než sa snaží získať všetky platby od vás v budúcnosti. Spoločnosť za vás zaplatí platbu, ale budete musieť dlhodobo splatiť svoj dlh do tejto spoločnosti. To vám umožní zaplatiť dlhy, ale nájdete sa v rizikovej situácii.

Ak zvažujete túto možnosť, premýšľajte, či môžete neustále vykonávať mesačné platby.

Pamätajte, že veritelia nie sú povinní súhlasiť s vašimi podmienkami.

Spoločnosti na vysporiadanie dlhov vám ponúkli zaplatiť dlh im, a nie veriteľov. V dôsledku toho sa vaša úverová história zhorši. Okrem toho môžu existovať ďalšie dôsledky.

Ak sa platby nebudú vykonávať niektoré z vašich dlhov, musíte vyplatiť pokutu alebo zaplatiť za iné sankcie, ktoré by nemali, ak ste dali dlhu priamo veriteľovi.

V takýchto schémach existuje pomerne niekoľko podvodov, a nie všetky spoločnosti robia to, čo sľubujú.

Pred podpisom zmluvy sa naučte históriu spoločnosti a poraďte sa s nezávislým finančným špecialistom na radu.

Obrázok s názvom Získať silu Attorney Krok 8

6. Preskúmajte možnosti možných možností konsolidácie dlhu. Ak máte otvorenú novú úverovú linku, možno budete môcť znížiť platby. S najväčšou pravdepodobnosťou budete požiadaní, aby ste podpísali zmluvu o bezpečnosti majetku, takže ak váš byt nie je bezpečnosťou pre ostatné dlhy, premýšľajte, či ste pripravení riskovať.

Dajte si pozor na úverové linky s plávajúcou úrokovou sadzbou. Po prvé, taký úver môže byť lacný, ale časom bude určite zvýšiť cenu.

Obrázok s názvom Súbor bankrot v Spojených štátoch Krok 4

7. Zvážte bankrot. Ak nemôžete platiť dlhy, nemôžete nájsť spôsob, ako zmeniť niečo v tejto situácii, myslieť, či by ste nemali deklarovať sami konkurzu. Toto je vážne rozhodnutie s dlhodobými dôsledkami a nie je možné byť frivalózne. Kvôli konkurzu budete veľmi ťažko získať pôžičku alebo kúpiť ubytovanie v budúcnosti.

Preskúmajte právne predpisy svojej krajiny týkajúcej sa konkurzného konania.

Účtovníctvo by sa spravidla malo uchýliť len v extrémnych prípadoch.

Niekedy bankrot dáva osobu možnosť začať všetko od čistého listu.

Pred prijatím rozhodnutia diskutujte o konkurze s finančným poradcom alebo advokátom, ktorý sa špecializuje na konkurz a úvery.

Metóda 3 z 3:

Ako sa vyrovnať s emóciami

jeden. Priznať problém. Často sa človek snaží popierať závažnosť súčasnej situácie. Kompletné s prítomnosťou dlhov nie je tak jednoduché, ale musíte uznať existenciu problému a aký vplyv má na vás. Existuje veľa dôkazov, že dlhy ovplyvňujú duševný stav osoby, takže problém by nemal ignorovať.

Ak popierate dostupnosť problému, situáciu zhoršujete a začnite konať príliš neskoro.
Nečakajte, kým sa niečo stane (napríklad, kým nedostanete upozornenie na začiatku procedúry zberu dlhu).

2. Porozprávajte sa s niekým o stresu spojenom s dlhmi. Dlhy položili tlak na psychiku človeka, takže sa s niekým o tomto probléme s niekým rozprávam. Hovoriť s priateľmi alebo príbuznými na túto tému môže byť ťažké, takže ak ste dlhy nervózne, obráťte sa na psychoterapeutiku. Toto je dôležitý krok pri riešení problému. Až po rozpoznávaní existencie problému môžete začať konať.

Uistite sa, že zaplatíte za pomoc nezaujatým finančným konzultantom, ale nezabudnite na dôsledky dlhov pre psychiku.

3. Snažte sa zlepšiť svoju pohodu. Z dôvodu komplexnej finančnej situácie dokonale normálne, ale môžete pracovať na vašom stave. Samozrejme, najprv by ste mali nájsť spôsob, ako zaplatiť dlhy, je však dôležitá nálada. Ak sa vám radšej cítite, bude vám to jednoduchšie bojovať proti dlhom a hľadať cestu z problémovej situácie.

Snažte sa viesť aktívny životný štýl. Cvičenie, tráviť čas s priateľmi, vykonávať každodenné úlohy.

Ak chcete prekonať vaše obavy, obráťte sa na vaše finančné rady a prijmite problém.

Vyhnite sa nadmernému používaniu alkoholu. Niekedy ľudia pijú alkohol, aby sa vyrovnali so stresom a úzkosťou, ale môže problém zhoršiť len.

Obrázok s názvom, keď sa nikto nestará o vás krok 13

4. Vedieť, v ktorých situáciách by sa mali požadovať. Ak stres a úzkosť neprechádzajú a začnú poskytnúť významný vplyv na vašu schopnosť vykonávať známy životný štýl, zaregistrujte sa pre lekára. Ak sú negatívne pocity uložené podľa týždňov, lekár vás odporučí, aby ste sa obrátili na psychoterapeutiku.

Ak máte pocit, že sa nemôžete vyrovnať s emóciami, alebo že váš život nedáva zmysel, prosím, kontaktujte čo najskôr.

Nedovoľte, aby sa situácia zhoršila. Zaregistrujte sa pre lekára alebo zavolajte na radu psychologickej pomoci.