Ako vypočítať úrokové platby -

Nie všetky úvery a úvery sú rovnaké. Pochopenie zásad rozlíšenia mesačných úverových platieb vrátane celkovej sumy záujmu, ktoré budete nakoniec musieť zaplatiť za používanie požičaných fondov je veľmi užitočné pri výbere ideálnych podmienok požičiavania. Výpočet presnej sumy vyžaduje určité výpočty pomerne komplexným vzorcom, ale tento proces môže byť zjednodušený, ak používate funkčnosť Excel.

Kroky

Metóda 1 z 3:

Štúdium základných informácií o plánovanom úvere

jeden. Zadajte údaje o údajnom úvere k kreditnej kalkulačke, aby ste rýchlo vypočítať platby úrokov online. Výpočet úrokových platieb sa nezníži na najjednoduchšiu výpočet. Ale našťastie, rýchle vyhľadávanie v sieti frázou "Kreditná kalkulačka" Dovoľte vám ľahko vypočítať pravidelné množstvo anuitných platieb na úver, ak ste známy pre počiatočné úverové podmienky, ktoré sa majú zaviesť do kalkulačky.

Hlavná suma úveru - Výška úveru, ktorú vám vydala. Ak si vezmete úver vo výške 50 000 rubľov, potom hlavná suma úveru je tiež 50000 rubľov.
Úroková sadzba - percentuálny podiel výšky úveru, ktorý zaplatíte veriteľovi za používanie požičaných finančných prostriedkov. Môže byť reprezentovaný ako percentuálny formulár (napríklad 10% ročne) av desiatkovej úrovni (0,10).
Úverové podmienky - obdobie úplného splácania úveru, zvyčajne uvedené v mesiacoch. Pre dlhodobé hypotekárne úvery môže byť uvedené v rokoch. Je tiež vždy užitočné zoznámiť sa s podmienkami pre predčasné splatenie úveru, pretože niektoré banky môžu stanoviť určité obmedzenia výšky čiastočného splácania.
Typ platieb - Možnosť platby úveru. Vo väčšine prípadov úver s vyprázdňovaním anuitatívnych platieb (je to výhodnejšie pre banku a pohodlnejšie pre dlžníka), ale niekedy môžu byť platby diferencované (klesajúce). Ak máte pochybnosti predtým, ako si vezmete úver, skontrolujte v banke, aké sú špecifické podmienky platby na úveru a či máte na výber.

Obrázok s názvom Vypočítajte úrokové platby Krok 2

2. Zistite si úrokovú sadzbu z úveru, než budete mať úver. Úroková sadzba určuje náklady na používanie požičaných fondov. Podporuje tiež výpočet celkového záujmu, ktorý zaplatíte veriteľov za celú dobu úveru. Je prospešné, aby ste zabezpečili, že úroková sadzba je čo najnižšia. Aj 0,5% rozdielu môže predstavovať obrovské množstvo v peňažnom vyjadrení. Ak dávate prednosť tomu, aby ste zaplatili menšie sumy úveru, pravdepodobne budete musieť zvýšiť úverové obdobie, súhlasíte s vyššou úrokovou sadzbou (z dôvodu zvýšeného rizika pre veriteľa) a zaplatiť viac percent, ale tým znížiť finančné zaťaženie vášho mesačného rozpočtu. Takáto možnosť poskytovania úverov uprednostňuje ľudí s menšími úsporami a tými, ktorých plate sa výrazne závisí od bonusov a provízií. Avšak odporúčame, aby ste sa pokúsili nájsť takúto možnosť poskytovania úverov, v ktorej úroková sadzba na úvere nepresiahne 10%. V súčasnosti v Rusku úroky z rôznych druhov úverov v priemere kolíšu v týchto limitoch:

Auto úver: 7-14% ročne.

Hypotéka: 6-10% ročne.

Spotrebiteľský úver: 10-15% ročne.

Kreditné karty: z 0% v období odkladu a až 80% po ňom.

Microloans a mikroúvery: 0,2-2,5% za deň. Tieto typy úverov sú úplne nebezpečné, ak ich neplatíte do 1-2 týždňov. Úrokové sadzby a maximálna výška úroku na mikroúveru a mikroúvery sa v súčasnosti riadia štátom a nesmú prekročiť určitú hodnotu.

Obrázok s názvom Vypočítať Úrokové platby Krok 3

3. Naučte sa frekvenciu úroku, ak chcete úver. Z technického hľadiska, percenta akruálnej frekvencie určuje výšku platby zaplatenej veriteľom. Čím častejšie je záujem, tým väčšia je suma, ktorú potrebujete na zaplatenie, pretože budete mať skutočne menej času na splatenie záujmu a zabrániť rastu ich sumy. Napríklad, ak ste prijali úver vo výške 100 000 rubľov pri preferenčnej sadzbe 4% ročne, potom sa celková suma úverových platieb môže líšiť pri rôznych frekvenciách úrokového rozlíšenia:

S ročným časovým rozlíšením -110412,17 rubľov.; T

S mesačným časom - 110512,24 rubľov.; T

S denným časovým rozlíšením - 110521,28 rubľov.

Obrázok s názvom Vypočítajte platby Úroky Krok 4

4. Použite dlhšiu dobu úveru, aby ste zaplatili menšie sumy mesačne, berúc do úvahy skutočnosť, že budete musieť zaplatiť viac. Úverový termín určuje obdobie, počas ktorého súhlasíte, že budete splácať úver. Opäť, kreditné časy závisia od konkrétnych typov úverov, a mali by ste si vybrať takúto možnosť úveru, kde čas splatnosti uspokojí vaše potreby. Ak si nie ste istí, že budete môcť zaplatiť menej dlhodobý úver s vyšším množstvom mesačných platieb, môžete si vždy vybrať dlhší úver s menej mesačnými platbami, ale viac z ich celkového súhrnu. Dlhšia úverová doba zvyčajne znamená zvýšenie celkovej sumy zaplatených úrokov, ale umožňuje znížiť mesačné platby úverov. Predpokladajme, že si vezmete auto úver vo výške 200 000 rubľov na 5% ročne. Hodnota mesačných platieb anutivov v rôznych úverových obdobiach bude nasledovná:

Pri pôžičke na obdobie 24 mesiacov Platíte len 10583 rubľov percent, ale zároveň zaplatíte banku mesačne na 8744 rubľov;

Pri pôžičke na obdobie 30 mesiacov Platíte 13176 rubľov percent, ale množstvo mesačných platieb bude 7106 rubľov.

Pri pôžičke na obdobie 36 mesiacov Platíte 15790 rubľov a mesačné platby budú 5994 rubľov.

Metóda 2 z 3:

Manuálne percentuálne platby

jeden. Preskúmať vzorec pre časový úrok. Napriek prítomnosti obrovského množstva online kalkulačiek na výpočet platieb a úrokov z úverov zohráva pochopenie zásady týchto výpočtov dôležitú úlohu pri prijímaní vedomého rozhodnutia o implementácii úveru. Na výpočet platieb a úrokov z úveru je potrebné použiť matematický vzorec, ktorý vyzerá takto:

Platba = Hlavná suma úveru * I (jeden + I) N (jeden + I) N - jeden

kde "I" predstavuje percentuálnu mieru a "N" - počet úverových platieb.
Podobne ako väčšina ostatných finančných vzorcov, tento vzorec len vyzerá externé vyzerá tak strašidelné, ale v skutočnosti výpočet nie je tak komplikovaný. Akonáhle pochopíte princíp náhrady svojich údajov vo vzorci, skutočné vyrovnanie mesačných platieb bude jednoduchšie ako jednoduché.

Obrázok s názvom Vypočítajte platby Úroky Krok 6

2. Nastavte úrokovú sadzbu podľa frekvencie vašich úverových platieb. Pred nahradením čísel vo vzorci, upravte úrokovú sadzbu "I" pod frekvenciou vykonaných úverových platieb.

Predpokladajme, že sa vám podarilo prijať úver podľa 4,5% ročne a podmienky poskytovania úverov naznačujú mesačné úverové platby.

Keďže ste platby úveru mesačne, musíte zdieľať ročnú úrokovú sadzbu na 12. Ak 4,5% (alebo 0.045 v desiatkovej forme) rozdelenej 12, budete úspešní 0.00375. Táto hodnota musí byť nahradená namiesto vzorca "I".

Obrázok s názvom Vypočítať úrokové platby Krok 7

3. Určiť celkový počet úverových platieb. Zistite, aké číslo namiesto toho nahradiť vo vzore "N", Je potrebné vypočítať celkový počet úverových platieb, ktoré budete musieť realizovať za celú dobu úveru.

Predpokladajme, že musíte zaplatiť úver mesačne do 30 rokov. Určiť celkový počet platieb na úver, jednoducho vynásobte 30 až 12. Získate 360 platieb.

Obrázok s názvom Vypočítajte úrokové platby Krok 8

4. Vypočítajte výšku mesačnej platby anuity. Ak chcete zistiť veľkosť mesačnej úverovej platby, môžete údaje iba nahradiť vo vzorci. Nadchádzajúce výpočty sa môžu zdať zložité, ale ak budete konať krok za krokom, rýchlo zvládnete výpočty a naučiť sa výsledok. Nižšie sú uvedené postupné výpočty výšky mesačnej platby za vyššie uvedený príklad.

Na pokračovaní vyššie uvedeného príkladu predpokladáme, že počiatočné množstvo úveru je 100 000 rubľov. V tomto prípade bude vzorec s substituovanými údajmi vyzerať takto:

100000 * 0, 00375 (jeden + 0, 00375) 360 (jeden + 0, 00375) 360 - jeden

$100000 * {frac {0,00375 (1 + 0,00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 00375 (jeden, 00375) 360 (jeden + 0, 00375) 360 - jeden

$100000 * { frac {0.00375 (1 00375) ^ {3} 60} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 00375 (3, 84769....) (jeden + 0, 00375) 360 - jeden

$100000 * {frac {0,00375 (3 84769 ....)} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... (jeden + 0, 00375) 360 - jeden

$100000 * {wrac {0,01442 .....} {(1 + 0,00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... (jeden, 00375) 360 - jeden

$100000 * {frac {0,01442 .....} {(1 00375) ^ {3} 60-1}}$

100000 * 0, 01442..... 3, 84769..... - jeden

$100000 * { frac {0,01442 .....} {3,84769 .....- 1}}$

100000 * 0, 01442..... 2, 84769.....

$100000 * {frac {0,01442 .....} {2,84769 .....}}$

100000 * 0, 00506685..... = 506, 69

506.69 rubľov. - Toto je vaša mesačná platba úveru.

Obrázok s názvom Vypočítajte úrokové platby Krok 9

päť. Vypočítajte celkovú sumu úroku z úveru. Teraz, keď poznáte množstvo mesačných platieb, môžete zistiť množstvo záujmu, ktoré musíte zaplatiť za celé využitie úveru. Vynásobte celkovú sumu platieb za mesačné platby. Potom odpočítať z výsledku počiatočnej sumy úveru.

Pomocou vyššie uvedeného príkladu by ste mali vynásobiť 506,69 o 360 a budete úspešní 182408 rubľov. Toto je celková výška úverových platieb za celé obdobie.

Odpočítajú počiatočné 100 000 rubľov úveru z tejto sumy a zostanete82408 rubľov. Posledná hodnota odráža výšku záujmu, ktorú musíte zaplatiť za používanie úveru.

Metóda 3 z 3:

Výpočet úrokových platieb pomocou programu Excel

jeden. Zadajte základné množstvo úveru, jej termín a úrokovú sadzbu v jednom stĺpci tabuľky Excel. Ak vstúpite do samostatných buniek informácií o tabuľke programu Excel o výške úveru, úverovej dobe a úrokovej sadzbe, program vám pomôže ďalšie výpočty mesačných platieb. Ďalej sa v texte pre pohodlie zváži nasledujúci príklad.

Výška úveru je 100 000 rubľov.Úverový termín - 30 rokov a ročná úroková sadzba - 4,5%.

Obrázok s názvom Vypočítajte úrokové platby Krok 11

2. Zadajte hodnotu počiatočnej výšky úveru s mínusom. Program Excel by mal vnímať toto číslo ako váš dlh. Aby to urobilo, malo by sa to urobiť negatívne a okrem mínus a samotných čísel, už nezadajte žiadne znaky označujúce menu.

-100000 - základná výška úveru.

Obrázok s názvom Vypočítať úrokové platby Krok 12

3. Uveďte počet platieb na úver. Ak si želáte, môžete špecifikovať úverové obdobie v rokoch bez toho, aby ste ju preniesli na počet mesiacov, ale potom sa výpočet uskutoční na ročnom časovom úroku a nie mesačne. A keďže zvyčajne úvery sa platia mesačne, musíte vynásobiť úverové obdobie na 12 mesiacov na výpočet celkového počtu mesačných platieb. Zapíšte výsledok do bunky nižšie.

-100000 - základná výška úveru.

360 - počet úverových platieb.

Obrázok s názvom Vypočítať Platby úrokov Krok 13

4. Konvertovať úrokovú sadzbu v súlade s počtom úverových platieb ročne. V tomto príklade poznáme ročnú úrokovú sadzbu, ktorá sa uplatňuje na celý rok. Platby úverov sa však musia vykonávať mesačne, preto je potrebné poznať mesačnú úrokovú sadzbu. Keďže sadzba 4,5% zodpovedá 12 mesiacom, jednoducho ju rozdeľte na 12, aby ste vypočítali hodnotu mesačnej úrokovej sadzby. Na konci výpočtov nezabudnite Odoslať percentá vo forme desatinnej frakcie.

-100000 - základná výška úveru.

360 - počet úverových platieb.

4, päť % 12 = 0, 375 % =

$0, 00375$ - mesačná úroková sadzba.

Obrázok s názvom Vypočítajte úrokové platby Krok 14

päť. Použite funkciu "= Ppt ()", Vypočítať platby úverového anuity. Excel položil hotový vzorec pre výpočet mesačných platieb úrokov z úveru. Na implementáciu výpočtov potrebujete len nahradiť svoje údaje do nej. Kliknite na prázdnu bunku stola, potom nájdite riadok vzorcov pre manuálny vstupný vzorec do bunky. Nachádza sa na paneli s nástrojmi priamo nad tabuľkou vpravo od tlačidla s nápisom "Fx".Kliknite na riadok a začnite zadať funkciu "= Pl ("

Pri manuálnom zadaní funkcie v reťazci, aby ste znížili citácie.

Ak ste si istý užívateľ Excel, môžete ho urobiť tak, aby program umožňuje výpočet, pomocou odkazov na bunky so zdrojovými údajmi.

Obrázok s názvom Vypočítajte úrokové platby Krok 15

6. Zadajte argumenty funkcií v správnom poradí. V zátvorkách špecifikujte údaje potrebné na výpočet anuitných platieb, rozdeľte ich s bodkočiarmi. V príklade, po mene názvu musíte zadať nasledovné: "(Percentuálna sadzba - počet období počiatočnej sumy úveru - 0)".

V prípade vyššie uvedeného príkladu by mal byť úplný záznam v bunke vyzerať takto: "= PLT (0,00375-360--100000-0)".

Posledný argument musí byť zadaný nulový. Navrhuje, aby do konca všetkých platieb bola zostatok výpočtov nulová.

Nezabudnite zavrieť zátvorky po zadaní argumentov.

Obrázok s názvom Vypočítať Platby úrokov Krok 16

7. Stlačte tlačidlo "Zadať", Aby sa dosiahol výsledok výpočtu anuity platieb v bunke. Ak ste správne zadali všetky argumenty funkcií, výsledok výpočtu sa zobrazí v príslušnej tabuľke tabuľky.

V tomto príklade to bude množstvo 506.69 rubľov.. To je presne to, aké množstvo mesačnej platby na tomto úvere.

Ak sa zobrazí chyba v bunke "#Number!" alebo iný nesprávny výsledok, to znamená, že ste vynechali funkciu alebo jeho argumenty. Dvakrát skontrolujte vstupný reťazec a pokúste sa opraviť nedostatky.

Obrázok s názvom Vypočítajte úrokové platby Krok 17

osem. Vypočítajte celkovú sumu úverových platieb, vynásobte mesačnú platbu za celkovú sumu platby. Aby ste zistili celkovú sumu úverových platieb, stačí znásobiť mesačnú platbu podľa počtu platieb za celú dobu úveru.

V tomto príklade dáva násobenie 506,69 na 360 182408 rubľov. Toto je celková výška úverových platieb za celú dobu úveru.

Obrázok s názvom Vypočítať platby Úroky Krok 18

deväť. Vypočítajte celkové množstvo záujmu znížením celkových úverových platieb za počiatočnú výšku úveru. Ak chcete vedieť, koľko percentáte, musíte zaplatiť za používanie úveru, musíte vykonať najjednoduchšiu operáciu odčítania. Znížiť celkové množstvo úverových platieb na počiatočnú výšku úveru.

V tomto príklade je potrebné odpočítať 100 000 rubľov od 182408 rubľov. V dôsledku toho sa dostanete 82408 rubľov. Toto je celková výška záujmu za celú dobu úveru.

Vypočítaná tabuľka pre automatické výpočet úrokových platieb

Nižšie uvedená tabuľka objasňuje, ako v programe Excel v aplikácii "Google Tabuľky" alebo v inom tabuľkovom programe, aby sa výpočet úrokových platieb za všetky parametre. Stačí ho naplniť svojím vlastným. Všimnite si, že kde je uvedené $F X =$ Fx = , Zadávanie by sa malo vykonávať cez vstupný reťazec vzorca na stole vpravo od tlačidla "Fx". Kombinované písmená a čísla (A2, C1 a tak ďalej) zodpovedajú označeniu špecifických buniek v programe Excel a aplikácii "Google Tabuľky".

**Príklad tabuľky výpočtu výplaty anuity**
A	B	C	D
jeden	[Základná suma úveru]	[Celkové platby]	[Ročná úroková sadzba]	[Mesačná úroková sadzba]
2	S mínusom Výška úveru (-100000)	Celková výška platieb v mesiacoch (360)	Ročná úroková sadzba vo forme desatinnej frakcie (0,05)	Mesačná úroková sadzba (rozdeliť ročnú stávku na 12)
3	Mesačná platba	FX = PL (D2-B2-A2-0). Poznámka: Posledný argument vzorca je nula.
4	Celková platba	FX = výroba (D3-B2)
päť	Celkový záujem o úver	FX = SUMS (D4-A2)

Tipy

Pochopenie princípu výpočtu platieb na úveru vám umožní odrezať nesprávne možnosti požičiavania a vybrať si podmienky, ktoré ste naozaj hodí.
Ak máte nestály príjem, je pravdepodobné, že najlepšia voľba môže byť úver nemusí byť nevyhnutne na najnižšej miere, ale s dlhým úverovým termínom a menej častým a nie ako veľké platby, napriek tomu, že celkom na ňom Budete musieť zaplatiť viac percent.
Ak máte dobré trvalé výnosy, ktoré zanechávajú k dispozícii veľa voľných finančných prostriedkov, je pravdepodobné, že bude porušovane využívať pôžičku s priaznivou sadzbou, s menšími termínmi a vyššími mesačnými platbami, pretože to zníži celkovo Úroky pre celú dobu úveru.

Upozornenia

Často úvery s minimálnou úrokovou sadzbou sa objavujú na najvýhodnejšie platby. S vedomím zásad výpočtu platieb na úver, budete môcť rýchlo oceniť skutočné náklady na používanie požičaných finančných prostriedkov, ktoré budete musieť zaplatiť na konci.