Ako vytvoriť osobný finančný plán: 10 krokov

Finančné plánovanie je predpísané vo forme stratégie na udržanie finančnej pohody a dosiahnuť ich ciele. Bez ohľadu na to, ktoré priťahujete profesionálny finančný plánovač alebo nie, vývoj tohto plánu sústredený na vaše jednotlivé okolnosti, potreby a ciele zostáva vo vašej osobnej zodpovednosti. Tento článok vám pomôže samostatne urobiť osobný finančný plán.

Kroky

jeden. Rozpoznať ciele. Osobný finančný plán sa točí okolo cieľov.Pri písaní plánu je potrebné zvážiť, čo je váš životný štýl v súčasnosti, ako aj to, čo vidíte v blízkej budúcnosti. Rozpoznajte svoje ciele je pomerne rozsiahle na pokrytie všetkých aspektov vášho života:

Intelektuálne ciele. Pokračovanie vášho vzdelania, zlepšenie vodcovských vlastností, posielanie vašich detí do vysokej školy a návštevy seminárov - všetky tieto druhy intelektuálnych cieľov.
Profesionálne ciele. Osobné finančné plánovanie vyžaduje, aby ste vytvorili tok príjmov, a musíte registrovať spôsoby, ako získať takýto príjem: či príjem v súvislosti s kariérnym rastom alebo súvisiacim so zmenou činností.
Životný štýl. Táto kategória pokrýva všetko, čo robíte pre zábavu a zábavu, čo považujete za dôležité pre vytvorenie požadovaného životného štýlu.
Ciele týkajúce sa bydliska. Váš plán by mal obsahovať vaše túžby na zmenu miesta bydliska na ten, ktorý chcete.
Ciele spojené s odchodom do dôchodku. Je dôležité vziať do úvahy požadovaný životný štýl pri odchode do dôchodku a urobiť osobný zoznam cieľov, ktoré pomôžu váš život pohodlný po odchode do dôchodku.

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 2

2. Organizovať účtovnú závierku. Vytvorte si systém podávania správ o daňových priznaniach, stav bankových účtov, stav poistných zmlúv, zmlúv, skúšok, účtov, akcií, investičných projektov, hypoték, úverov, vkladov a iných finančných aktivít vo vašom živote.

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 3

3. Vytvoriť predbežný rozpočet. Váš rozpočet je to, čo budete odpudzovať pri plánovaní dosiahnutia finančných cieľov. To vám umožní vidieť a vyhodnotiť svoje základné výdavky. Napíšte všetky mesačné náklady a príjmy.

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 4

4. Určite, aké "výdavky" návyky a články by ste mali zmeniť. Používanie mesačného rozpočtu ako certifikátu, určiť zbytočné mesačné náklady, aby ste mohli presmerovať zbytočné náklady na dosiahnutie cieľov cieľov označených vo vašom osobnom finančnom pláne.

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 5

päť. Hodnotiť svoj plánovaný príjem. Zvážte svoje plány do budúcnosti zvýšiť výnos, ako aj plánovaný harmonogram ich implementácie. Zvážte nasledujúce 3 metódy zvýšiť zisky a rozhodnúť, ktorý z nich sa použije pri plánovaní:

Kariéra. Tradičná zamestnaná práca s mesačnou alebo hodinovou platbou, je kariérny príjem.

Podnik. Ak váš finančný plán zahŕňa domáci domov alebo zisk z hobby alebo to, čo vás zaujíma, tento príjem bude klasifikovaný ako obchodný príjem.

Investície. Investovanie je činnosť, v ktorej sa investované peniaze pracujú na prijímaní výnosov a zahŕňa akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, účty finančného trhu a certifikáty vkladov.

Dedičstvo. Nezabudnite zahrnúť do výrobkov z príjmov, ako je položka, ktorá prijíma dedičstvo. Bez ohľadu na to, či dostanete peniaze alebo majetok, je to zisk.

Nepredvídané príjem. V budúcnosti sa môžu vyskytnúť okolnosti, keď dostanete neočakávaný, neplánovaný príjem (lotérie, dar, bonusy alebo zvýšenie ceny niektorého z vášho majetku). Pre tento druh prípadov plán, kde investujete alebo čo trávite peniaze. Môžete napríklad zaregistrovať, že 50% takejto sumy bude odišiel, a v druhej polovici investujú do expanzie alebo modernizácie vášho podnikania. Alebo chcete dať všetko na sporiaci účet - vaše právo. Hlavná vec je špecifikovať to všetko z hľadiska.

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 6

6. Nastavte časový rámec na dosiahnutie cieľov. Rozbiť ciele v kategórii, počnúc týmito cieľmi a odlíšiť zvyšok pre blízky budúcnosť (do 1 roka), blízkej budúcnosti (do 5 rokov), ďalšia budúcnosť (do 10 rokov) a vzdialená budúcnosť (viac ako 10 rokov) 10 rokov).

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 7

7. Vytvorte rozpočet na dlhú dobu. Tento rozpočet je radikálne odlišný od mesačného rozpočtu, ktorý je napísaný vyššie. V tomto prípade je potrebné zohľadniť plánovaný príjmy a náklady na dosiahnutie cieľov v budúcnosti. Nezabudnite predložiť všetky náklady vrátane luxusných nákladov.

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 8

osem. Vypracovať stratégiu ziskovosti, ktorá bude podporovať vaše ciele. Vzhľadom na predpokladaný príjem, časový rámec a finančné náklady na dosiahnutie cieľov, počítať, aký zlomok budete priradiť každej jednotlivej kategórii cieľov na mesačnom a ročnom základe. Tento prípad sa môže líšiť v závislosti od toho istého predpovedania príjmov.

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 9

deväť. Sledujte svoj finančný plán. Len napíšte na papierový finančný plán nestačí. Aby bol váš finančný plán najefektívnejší, je potrebné neustále sledovať všetky položky a krok za krokom na splnenie úloh.

Obrázok s názvom Napíšte osobný finančný plán Krok 10

10. Podľa potreby revidujte svoj finančný plán. Pamätajte, že osobné finančné plánovanie samo osebe je cieľom, nie proces. A musíte zmeniť svoje plnenie a položky v závislosti od upravených životných okolností. Ak vidíte, že váš príjem nestačí na dosiahnutie cieľov, potom by ste mali formátovať plán, pokiaľ ide o zvyšovanie príjmov, alebo zrevidovať ciele smerom k realistickejšiemu.

Tipy

Kúpiť softvér, ktorý vám automaticky pomôže písať a vypracovať váš finančný plán.
Vždy. Čítajte knihy, novinové články, finančné časopisy a internetové publikácie, ktoré sa zameriavajú na financie a ekonomiku. Pozri novinky a komunikovať s ľuďmi, ktorí sa podarilo vo finančnom plánovaní. Čím viac ste si vedomí finančných záležitostí, tým úspešnejší bude vaše finančné plánovanie na vybudovanie prosperujúcej existencie.
Ak potrebujete pomoc pri výbere investičných nástrojov, vždy požiadajte o radu od profesionálnych finančných plánovačov.

Upozornenia

Pri plánovaní finančnej zložky rozpočtu nezabudnite vziať do úvahy skutočnú ročnú infláciu.